القمر الاول
04-02-2012, 12:16 AM
01/04/2012
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/fefe08b1-4a3f-4b98-85cf-294aca0f2ce6.jpg
الخبير فيصل كركري يقول إن قلة قليلة تعرف كيفية تعظيم الثروة الكويتيون أصحاب الرواتب مستهلكون مسرفون .. لا يعرفون الادخار
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/ed0107bf-1fab-436b-98de-54b07f575067_main.jpg
جانب من ندوة {موني وايز}
خالد كبي - القبس
سواء كنت في بداية حياتك العملية أو تريد الادخار لتبني حياتك، أو كنت في منتصف حياتك المهنية وتريد أن تقيم مشروعا خاصا بك، أو ربما تريد توفير أموالك من أجل تعليم أبنائك، فإن تحقيق هذه الأهداف يرتبط بالضرورة بكيفية تعاملك مع النقود وطريقتك في توفيرها من خلال الادخار. واليوم، في ظل الأزمة التي يشهدها العالم، لا بد أن يفكر كل واحد في عملية الادخار لحفظ الأمن الأسري، فالآن أنت تستطيع أن تجني الأموال ولكن بعد برهة من الزمن قد لا تستطيع.
ومن منطلق حث و تعليم الشباب على الادخار، نظمت شركة موني وايز محاضرة بعنوان «فن الادخار»، استعرض فيها المحاضر فيصل كركري أساليب الادخار المختلفة، التي يمكن من خلالها أن يحقق الفرد أهدافه. وبعد المحاضرة كان لـ القبس حوارخاص معه جاء فيه الآتي:
لماذا نرى معظم الكويتيين مستهلكين أكثر مما هم مدخرون؟
ــــــ استهلاك الكويتيين وعزوف كثير منهم عن الادخار يرجعان أساسا الى غياب الدافع الذي يعتبر الوقود، الذي يدفع المرء الى القيام بكل أمر ذي شأن كالادخار. وبالتالي نجد استشراء النهج الاستهلاكي وطغيانه على النهج الادخاري. من خلال خبرتي مع الجمهور الكويتي وجدت عدم وجود أهداف مالية واضحة ومحددة هي السمة الغالبة عليهم.
ماذا تعني ثقافة الادخار؟
ــــــ ثقافة الادخار هي نهج حياة ومكوّ.ن رئيسي للمنظومة المالية للفرد، بالاضافة الى التخطيط والاستثمار. والادخار باختصار هو اعادة ترتيب مصارف أموالك بالصورة التي تصل بها لتحقيق أحلامك المالية.
وتتوجب عليك ثقافة الادخار ان تقيم وضعك المالي بصورة دورية، من خلال احتساب صافي ثروتك، التي هي عبارة عن «صافي ثروتك = أصولك المالية - التزاماتك المالية».
وتمثل هنا أصولك المالية: جميع الممتلكات التي بحوزتك وبامكانك تحويلها الى نقود، مثل: الودائع، الأسهم، السندات والصكوك، العقارات، المعادن النفيسة، وحدات صناديق الاستثمار، بينما التزاماتك المالية، هي: المبالغ المستحقة عليك، مثل القروض بكل أشكالها: الرصيد المستحق لبطاقات الائتمان، أقساط السيارة، الدراسة، ايجار البيت.. الخ.
وتتركّز المدخرات والثروة عموما في أيدي قلة من الأفراد في الكويت، يرجع ذلك الى ادراك هؤلاء لأهمية بناء الثروة، سواء عن طريق الادخار أو الاستثمار. فمن شأن التميز أن يكون مقتصرا على القلة - فقط - والا لما سُمّي تميزا.
في أي البلدان ثقافة الادخار أفضل من غيرها؟ ولماذا؟
ــــــ عموم البلدان الأوربية واليابان تمتاز بثقافة عالية من الادخار. والأسباب في ذلك عدة، أحدها دراسة تربط بين معدل الادخار وبين تقدُّم البلد، فكلما زاد تطور البلد زاد معدل ادخار الأفراد فيه.
هل الادخار يسلم %100؟ لماذا لا نستثمر كل أموالنا؟
ــــــ من النصائح التي دائماً ما أوجهها لمن يتابعني أو يقرأ لي هي: استعن على الادخار بالاستثمار، حيث لا معنى بالاكتفاء بالادخار من دون استثمار والا فقد يقع الشخص ضحية للتضخم الذي سيأكل نسبة من مدخراته مع مرور السنوات. ولكن ذلك لا يعني استثمار جميع مدخراتنا دفعة واحدة، فلا بد من الاحتفاظ بالقليل تحسبا للطوارئ، وكذلك لاستغلال الفرص الاستثمارية التي قد تسنح من وقت لآخر
لدي مليون دينار.. ماذا ادخر فيها وماذا استثمر وفقا لأسعار الفائدة السائدة حاليا ووفقا لواقع السوق؟
ــــ نصيحتي لمن يملك مليون دينار هي نفسها نصيحتي لمن يملك ألف دينار: استثمر بالأسهم والعقار قدر المستطاع، واترك القليل كودائع بنكية.
فالأزمات المالية هي الوقت المناسب للاستثمار بالأسهم، وأوقات الرخاء الاقتصادي يكون الوقت مناسبا للابتعاد عن الأسهم والتوجه للودائع والصناديق الاستثمارية
ما الذي يجعل من الادخار عملية صعبة بالنسبة للأفراد؟
ــــ يرى الكثيرون ان عملية الادخار صعبة لأنه من العسير رؤية نتائج ملموسة وحالية للادخار، بالإضافة إلى أن الكثير من عادات الصرف تأخذ من المقربين، سواء الآباء أو الإخوان أو الأصدقاء، فضلا عن أن عملية الادخار تتطلب انتظاما والتزاما كبيرين وليس مجرد فعل لمرة واحدة فقط.
من جانب آخر، إن عدم القدرة على التفريق بين الاقتصاد والبخل يجعل من مسألة الادخار عملية صعبة، خصوصا أن البعض يصل إلى حد المبالغة في التوفير. الادخار من شروطه أن تضع لنفسك حسابا للترفيه تكافئ نفسك على ادخارك من خلاله.
هذا وتتطلب عملية الادخار في حالة الأسر التزام جميع أفراد الأسرة بالتوفير.
ما هي وسائل الادخار التي يمكن اتباعها؟
ــــ أولا هناك طريقة ( تخفيض المصروف بنسبة %25)، والتي تتمثل في اختيار المصروف، تخفيضه بنسبة %25 لمدة ثلاثة اشهر، ومن ثم تخفيض المبلغ الجديد للمصروف بنسبة %25 أخرى وعمل الشيء ذاته مع مصروف آخر، يقابل ذلك تقييم وضعك مع التخفيض في هذه المصاريف.
ثانيا: طريقة رقائق الثلج، والتي تتطلب اقتناص المبالغ الإضافية وغير الدورية، تجنب المصاريف الصغيرة التي يتم الاستغناء عنها، وإضافتها في حساب الادخار (العام أو الخاص)، العمل على سداد الديون الصغيرة، ومن ثم استثمار هذه المبالغ.
ثالثا: طريقة التوفير الاستقطاعي والتي تتمثل في توفير نسبة %10 من دخلك الشهري، تخصيص %50 من مبلغ الزيادة السنوية للتوفير، استثمار المبلغ المدخر في أدوات استثمارات قليلة المخاطر.
رابعا: طريقة الاطراف،والتي من خلالها توزيع الراتب على خمسة أظرف، تخصيص أربعة أظرف للصرف الشهري، ظرف لكل أسبوع، فيما تخصيص الظرف الخامس للادخار، وفي حالة وجود فائض في أحد الأسابيع، يتم تحويله للظرف الخامس.
خامسا: طريقة الحصالة، ضع بها كل العملات المعدنية المتبقية في نهاية اليوم، قسمها إلى جزءين، عمل الخير والتوفير.
و بمجرد امتلائها، خذها لأقرب جمعية لاستبدالها بعملات ورقية، ومن الضروري ان يشترك جميع أفراد الأسرة في هذا الأمر.
سادسا: البطاقات مسبقة الدفع، أي بطاقة ائتمان + حساب بنكي، تعتبر قليلة الخطورة ومحطة مؤقتة للتوفير تساعد على تنظيم الصرف.
سابعا: فتح حساب بعملة ثانية، وبالتالي تكون الاموال بعيدة عن متناول يدك، وتمكنك من استغلاله خلال انخفاض العملة.
ثامنا: طريقة الكعبات، وهي عبارة عن طريقة ذهنية تقسم بها مصاريفك إلى مكعبات، تخصص فيها حساب لكل مكعب، لكن يجب عدم الخلط بينها. ومن خلال هذه العملية يمكن متابعة صرفك.
تاسعا: يوم اللاصرف، تحديد يوم في الشهر للامتناع عن الصرف، توجيه الصرف التقديري لهذا اليوم لحساب الادخار. بعدها تنتقل الى مرحلة يوم في الأسبوع.
ما هي النسب الأفضل لتوزيع الدخل؟
ــــ ان تخصص %10 للتوفير، %20 للتخلص من الديون و%70 للمصاريف الحياتية.
هل لديك مثال حي؟
ــــ نعم، إن مئات قليلة من الدنانير المدخرة من المصروف اليومي أو الشهري ستصل الى مبالغ بالآلاف سنويا، وإذا استثمرت لعشر سنوات بعائد %5 سنجد أن المدخر/ المستثمر قد حصل على أكثر من 47 ألف دينار بنهاية مدة استثماره.
نصائح ذهبية
1- خفّ.ض مصروفك %25، وقيّ.م وضعك.
2- اقتنص المبالغ الاضافية وغير الدورية.. للادخار.
3- ضع %10 من دخلك الشهري جانباً واستثمره بلا مخاطر.
4- ضع الراتب في 5 أظرف.. وستجد الظرف الخامس ادخاراً.
5- تشارك مع عائلتك في تجميع العملات المعدنية.
6- افتح حساباً بعملة غير الدينار.. سيكون بعيداً عن متناولك.
7- خصص يوماً بلا مصروف شهرياً.. ثم جربه أسبوعياً.
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/7c03c209-956f-441a-a19b-538f6e4f98d8_maincategory.jpg
فيصل كركري
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/fefe08b1-4a3f-4b98-85cf-294aca0f2ce6.jpg
الخبير فيصل كركري يقول إن قلة قليلة تعرف كيفية تعظيم الثروة الكويتيون أصحاب الرواتب مستهلكون مسرفون .. لا يعرفون الادخار
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/ed0107bf-1fab-436b-98de-54b07f575067_main.jpg
جانب من ندوة {موني وايز}
خالد كبي - القبس
سواء كنت في بداية حياتك العملية أو تريد الادخار لتبني حياتك، أو كنت في منتصف حياتك المهنية وتريد أن تقيم مشروعا خاصا بك، أو ربما تريد توفير أموالك من أجل تعليم أبنائك، فإن تحقيق هذه الأهداف يرتبط بالضرورة بكيفية تعاملك مع النقود وطريقتك في توفيرها من خلال الادخار. واليوم، في ظل الأزمة التي يشهدها العالم، لا بد أن يفكر كل واحد في عملية الادخار لحفظ الأمن الأسري، فالآن أنت تستطيع أن تجني الأموال ولكن بعد برهة من الزمن قد لا تستطيع.
ومن منطلق حث و تعليم الشباب على الادخار، نظمت شركة موني وايز محاضرة بعنوان «فن الادخار»، استعرض فيها المحاضر فيصل كركري أساليب الادخار المختلفة، التي يمكن من خلالها أن يحقق الفرد أهدافه. وبعد المحاضرة كان لـ القبس حوارخاص معه جاء فيه الآتي:
لماذا نرى معظم الكويتيين مستهلكين أكثر مما هم مدخرون؟
ــــــ استهلاك الكويتيين وعزوف كثير منهم عن الادخار يرجعان أساسا الى غياب الدافع الذي يعتبر الوقود، الذي يدفع المرء الى القيام بكل أمر ذي شأن كالادخار. وبالتالي نجد استشراء النهج الاستهلاكي وطغيانه على النهج الادخاري. من خلال خبرتي مع الجمهور الكويتي وجدت عدم وجود أهداف مالية واضحة ومحددة هي السمة الغالبة عليهم.
ماذا تعني ثقافة الادخار؟
ــــــ ثقافة الادخار هي نهج حياة ومكوّ.ن رئيسي للمنظومة المالية للفرد، بالاضافة الى التخطيط والاستثمار. والادخار باختصار هو اعادة ترتيب مصارف أموالك بالصورة التي تصل بها لتحقيق أحلامك المالية.
وتتوجب عليك ثقافة الادخار ان تقيم وضعك المالي بصورة دورية، من خلال احتساب صافي ثروتك، التي هي عبارة عن «صافي ثروتك = أصولك المالية - التزاماتك المالية».
وتمثل هنا أصولك المالية: جميع الممتلكات التي بحوزتك وبامكانك تحويلها الى نقود، مثل: الودائع، الأسهم، السندات والصكوك، العقارات، المعادن النفيسة، وحدات صناديق الاستثمار، بينما التزاماتك المالية، هي: المبالغ المستحقة عليك، مثل القروض بكل أشكالها: الرصيد المستحق لبطاقات الائتمان، أقساط السيارة، الدراسة، ايجار البيت.. الخ.
وتتركّز المدخرات والثروة عموما في أيدي قلة من الأفراد في الكويت، يرجع ذلك الى ادراك هؤلاء لأهمية بناء الثروة، سواء عن طريق الادخار أو الاستثمار. فمن شأن التميز أن يكون مقتصرا على القلة - فقط - والا لما سُمّي تميزا.
في أي البلدان ثقافة الادخار أفضل من غيرها؟ ولماذا؟
ــــــ عموم البلدان الأوربية واليابان تمتاز بثقافة عالية من الادخار. والأسباب في ذلك عدة، أحدها دراسة تربط بين معدل الادخار وبين تقدُّم البلد، فكلما زاد تطور البلد زاد معدل ادخار الأفراد فيه.
هل الادخار يسلم %100؟ لماذا لا نستثمر كل أموالنا؟
ــــــ من النصائح التي دائماً ما أوجهها لمن يتابعني أو يقرأ لي هي: استعن على الادخار بالاستثمار، حيث لا معنى بالاكتفاء بالادخار من دون استثمار والا فقد يقع الشخص ضحية للتضخم الذي سيأكل نسبة من مدخراته مع مرور السنوات. ولكن ذلك لا يعني استثمار جميع مدخراتنا دفعة واحدة، فلا بد من الاحتفاظ بالقليل تحسبا للطوارئ، وكذلك لاستغلال الفرص الاستثمارية التي قد تسنح من وقت لآخر
لدي مليون دينار.. ماذا ادخر فيها وماذا استثمر وفقا لأسعار الفائدة السائدة حاليا ووفقا لواقع السوق؟
ــــ نصيحتي لمن يملك مليون دينار هي نفسها نصيحتي لمن يملك ألف دينار: استثمر بالأسهم والعقار قدر المستطاع، واترك القليل كودائع بنكية.
فالأزمات المالية هي الوقت المناسب للاستثمار بالأسهم، وأوقات الرخاء الاقتصادي يكون الوقت مناسبا للابتعاد عن الأسهم والتوجه للودائع والصناديق الاستثمارية
ما الذي يجعل من الادخار عملية صعبة بالنسبة للأفراد؟
ــــ يرى الكثيرون ان عملية الادخار صعبة لأنه من العسير رؤية نتائج ملموسة وحالية للادخار، بالإضافة إلى أن الكثير من عادات الصرف تأخذ من المقربين، سواء الآباء أو الإخوان أو الأصدقاء، فضلا عن أن عملية الادخار تتطلب انتظاما والتزاما كبيرين وليس مجرد فعل لمرة واحدة فقط.
من جانب آخر، إن عدم القدرة على التفريق بين الاقتصاد والبخل يجعل من مسألة الادخار عملية صعبة، خصوصا أن البعض يصل إلى حد المبالغة في التوفير. الادخار من شروطه أن تضع لنفسك حسابا للترفيه تكافئ نفسك على ادخارك من خلاله.
هذا وتتطلب عملية الادخار في حالة الأسر التزام جميع أفراد الأسرة بالتوفير.
ما هي وسائل الادخار التي يمكن اتباعها؟
ــــ أولا هناك طريقة ( تخفيض المصروف بنسبة %25)، والتي تتمثل في اختيار المصروف، تخفيضه بنسبة %25 لمدة ثلاثة اشهر، ومن ثم تخفيض المبلغ الجديد للمصروف بنسبة %25 أخرى وعمل الشيء ذاته مع مصروف آخر، يقابل ذلك تقييم وضعك مع التخفيض في هذه المصاريف.
ثانيا: طريقة رقائق الثلج، والتي تتطلب اقتناص المبالغ الإضافية وغير الدورية، تجنب المصاريف الصغيرة التي يتم الاستغناء عنها، وإضافتها في حساب الادخار (العام أو الخاص)، العمل على سداد الديون الصغيرة، ومن ثم استثمار هذه المبالغ.
ثالثا: طريقة التوفير الاستقطاعي والتي تتمثل في توفير نسبة %10 من دخلك الشهري، تخصيص %50 من مبلغ الزيادة السنوية للتوفير، استثمار المبلغ المدخر في أدوات استثمارات قليلة المخاطر.
رابعا: طريقة الاطراف،والتي من خلالها توزيع الراتب على خمسة أظرف، تخصيص أربعة أظرف للصرف الشهري، ظرف لكل أسبوع، فيما تخصيص الظرف الخامس للادخار، وفي حالة وجود فائض في أحد الأسابيع، يتم تحويله للظرف الخامس.
خامسا: طريقة الحصالة، ضع بها كل العملات المعدنية المتبقية في نهاية اليوم، قسمها إلى جزءين، عمل الخير والتوفير.
و بمجرد امتلائها، خذها لأقرب جمعية لاستبدالها بعملات ورقية، ومن الضروري ان يشترك جميع أفراد الأسرة في هذا الأمر.
سادسا: البطاقات مسبقة الدفع، أي بطاقة ائتمان + حساب بنكي، تعتبر قليلة الخطورة ومحطة مؤقتة للتوفير تساعد على تنظيم الصرف.
سابعا: فتح حساب بعملة ثانية، وبالتالي تكون الاموال بعيدة عن متناول يدك، وتمكنك من استغلاله خلال انخفاض العملة.
ثامنا: طريقة الكعبات، وهي عبارة عن طريقة ذهنية تقسم بها مصاريفك إلى مكعبات، تخصص فيها حساب لكل مكعب، لكن يجب عدم الخلط بينها. ومن خلال هذه العملية يمكن متابعة صرفك.
تاسعا: يوم اللاصرف، تحديد يوم في الشهر للامتناع عن الصرف، توجيه الصرف التقديري لهذا اليوم لحساب الادخار. بعدها تنتقل الى مرحلة يوم في الأسبوع.
ما هي النسب الأفضل لتوزيع الدخل؟
ــــ ان تخصص %10 للتوفير، %20 للتخلص من الديون و%70 للمصاريف الحياتية.
هل لديك مثال حي؟
ــــ نعم، إن مئات قليلة من الدنانير المدخرة من المصروف اليومي أو الشهري ستصل الى مبالغ بالآلاف سنويا، وإذا استثمرت لعشر سنوات بعائد %5 سنجد أن المدخر/ المستثمر قد حصل على أكثر من 47 ألف دينار بنهاية مدة استثماره.
نصائح ذهبية
1- خفّ.ض مصروفك %25، وقيّ.م وضعك.
2- اقتنص المبالغ الاضافية وغير الدورية.. للادخار.
3- ضع %10 من دخلك الشهري جانباً واستثمره بلا مخاطر.
4- ضع الراتب في 5 أظرف.. وستجد الظرف الخامس ادخاراً.
5- تشارك مع عائلتك في تجميع العملات المعدنية.
6- افتح حساباً بعملة غير الدينار.. سيكون بعيداً عن متناولك.
7- خصص يوماً بلا مصروف شهرياً.. ثم جربه أسبوعياً.
http://www.alqabas.com.kw/Temp/Pictures/2012/04/01/7c03c209-956f-441a-a19b-538f6e4f98d8_maincategory.jpg
فيصل كركري